中昊科技依托智能风控运营一体化平台协同助力普惠金融高质量发展

数字普惠金融与智能风控运营

数字普惠金融是数字经济与普惠金融结合下的一种新型金融服务模式，在扩大金融服务覆盖范围的同时，可以降低金融服务的风险和成本，提高个体层面金融服务的可获得性。中昊科技协同内部金融机构，通过智能风控运营一体化平台，统筹整合系统、数据、模型、策略、流程等要素，推进风险营销互联互通和客户体验不断提升。

智能风控运营一体化平台

智能风控运营一体化平台围绕客户生命周期，从客户开始引入、成长、成熟再到休眠、流失的全过程中，通过内部数据、外部数据等多维度数据构建客户画像，采用机器学习算法优化迭代营销响应模型、贷前申请模型、行为收益模型、贷中预警、失联预估等模型，全面提升客户价值挖掘能力和风险管控水平。根据不同层次用户的需求制定个性化运营以及风控策略，动态进行客户管理，助力金融机构在实现资源有效配置的同时降低管理成本，提升客户满意度。

构建数据+策略模型+引擎

在规划建设上，充分融合技术要素和数据要素的驱动性作用，基于“数据+策略模型+引擎”的三位一体运行机制，以数据要素为基础，以特征画像、模型算法、策略为核心，以决策引擎、模型引擎为驱动，实现对不同客群差异化管理并有针对性进行服务的目标。在实际落地中，模型引擎和决策引擎能够解决风险、运营的模型和策略资产相对分散问题，实现对模型、策略状态全程掌握，促进模型和策略的共享和复用，降低模型和策略的开发以及部署成本。

智能风控运营一体化平台业务功能图

金融+科技深度融合，提升普惠金融服务质效

一方面，智能风控运营一体化平台通过“金融+科技”的深度融合，加大金融产品供给，拓宽用户范围稳中有序扩内需、促消费。另一方面，智能风控运营一体化平台通过升级优化信贷风控、运营全产品全流程，并持续优化业务功能和服务体验，实现对各产品的实时决策，毫秒级完成风险识别，提升贷款审批的准确度和处理效率，助力信贷业务快速审批。

数字普惠金融的蓬勃发展为支持实体经济包容性发展、高质量发展、普惠民生赋予新动能。通过金融与科技的深度融合，助力金融机构持续让利消费者，加大金融产品供给，增加产品多样性，拓宽用户范围，提升金融服务覆盖面和可得性，不断满足不同类型客户的金融服务需求，为客户带来普惠又适度的金融服务。

依托“金融+科技+产业”服务新模式，产业数字金融生态加速构建

银行业纷纷围绕产业客户数字化发展趋势，通过“金融+科技+行业”建立数字连接，构建数字生态，形成良性循环。一方面，围绕供应链数字金融平台优化升级。如农行以“智能化”发展作为创新供应链金融的有效路径，推动“农银智链”供应链融资服务平台逐步成熟，不断优化“票据e融”、“保理e融”、“应收e贷”、“订单e贷”等产品，助力全面提升服务中小微企业效能。另一方面，围绕细分产业领域深耕。如兴业银行以“嵌场景、搭平台”为突破口，发挥兴业数金灵活优势，自主建设财资云平台、教育云平台、住房租赁资金监管平台等重点行业领域数字平台，并将金融服务嵌入，逐步形成“金融+科技+特色行业”联动发展新格局。中昊科技协助光大银行搭建阳光金政企数字平台，围绕教育和养老两大垂直行业，搭建横跨“政府-金融机构-产业主体-个人客户”数字生态圈。

银行产业数字金融生态创新将有几个趋势。一是围绕重点行业应用场景需求，形成系列数字金融产品方案，将金融服务无缝嵌入垂直行业实现产品聚合、资源聚合、数据聚合。二是围绕企业财资、人事等经营管理需求，打造智能化、开放化综合服务，通过“支付结算、多账户资金管理、票据管理”等金融服务和“发票管理、订单管理、人事管理”等非金融服务，实现大中型客户的定制嵌入和小微客群生态融入。三是搭建数字供应链金融综合服务平台，以“数字信用”补充产业链上下游小微企业的抵质押信用。此外，围绕科创企业和绿色产业的特色创新也是热点之一。

深度嵌入客户旅程，打造数智零售银行体系

随着数字化时代的到来，零售业务数字化转型已成为银行高质量发展的核心战略，各家银行在转型过程中逐步形成了差异化的商业银行数字零售发展战略。中昊科技紧跟行业趋势，以客户为中心，围绕个人客户的金融需求，构建全面的数据支持、精准的客户画像，深度挖掘客户潜在需求，提供个性化的服务体验。

此外，随着监管“长牙带刺”，银行业数字化转型也应坚持守正创新。要持续关注金融科技创新风险、数字金融业务合规、消费者保护、金融机构和金融科技企业合作等领域的监管规则和标准规范，监管机构也应为金融科技发展提供更加有效、预期更加稳定的监管环境，共同助力金融高质量发展。